На каких платежных картах всегда присутствует чип?

Чип-карта

Что такое чип-карта?

Чип-карта – это пластиковая дебетовая или кредитная карта стандартного размера, которая содержит встроенный микрочип, а также традиционную магнитную полосу. Информации шифрует чип для повышения безопасности данных при совершении операций в магазинах, терминалы или банкоматы (ATM). Чип-карты также известны как смарт-карты, карты с чипом и PIN-кодом, карты с чипом и подписью и карты Europay, MasterCard, Visa (EMV).

Как работают чип-карты

Пластик уже довольно давно является популярным способом оплаты, обеспечивая потребителям удобство и безопасность при оплате наличными. Кредитные карты с возобновляемым кредитом как и мы сегодня – существуют с 1950-х годов, а дебетовые карты присутствуют на рынке с конца 1960-х годов. Информация об учетной записи, такая как кредитный лимит держателя карты, доступный баланс и лимиты транзакций, хранилась на магнитной полосе на обратной стороне.

Чип-карты стали мировым стандартом для дебетовых и кредитных операций после того, как технология была представлена Europay, MasterCard и Visa. Вот почему ее также называют картой EMV. Чип-карты имеют небольшой серебряный или золотой микрочип, встроенный в лицевую сторону дебетовой или кредитной карты. Как и магнитная полоса, чип содержит информацию об аккаунте (ах), связанном с картой. Технология была впервые использована в Европе, прежде чем стала стандартом во всем мире. Технология была официально принята в США в октябре 2015 года.

Для того чтобы использовать чип – карты, владелец карты вставляет карту в чип с поддержкой терминала, такого как банкомат или пункт-продажи (POS) терминала. Терминал отправляет информацию о держателе карты на сайт продавца или поставщика карты. Если баланс счета поддерживает транзакцию, она утверждается. В противном случае терминал отклоняет транзакцию и она не проходит. Некоторые терминалы требуют, чтобы владелец карты ввел личный идентификационный номер (PIN) или подпись для завершения транзакции.

Ключевые выводы

• Чип-карта – это дебетовая или кредитная карта, которая содержит встроенный микрочип вместе с традиционной магнитной полосой.
• Чип обеспечивает потребителям дополнительную безопасность при совершении транзакций в магазинах, терминалах или банкоматах, потому что их сложнее снять.
• Владелец карты вставляет свою карту в терминал с чипом, где транзакция либо утверждается, либо отклоняется.
• Чип-и-ПИН и чип-и-подпись – это два типа чиповых карт.

Особые соображения

Несмотря на усилия мирового финансового сообщества по обеспечению единой среды для финансовых транзакций, не все устройства чтения карт поддерживают чипы. Высокая стоимость, доступность оборудования и технологий, а также другие факторы могут помешать продавцам внедрять технологию на базе микросхем. Когда розничный торговец или другой поставщик услуг не имеет терминала для чтения чипов, держатели карт должны проводить свои карты с помощью магнитной полосы. От пользователей может потребоваться ввести свои ПИН-коды или подписать, чтобы авторизовать транзакцию и завершить покупку.

Типы чип-карт

В большинстве случаев держателю карты просто требуется ввести свою карту с чипом в терминал, чтобы выполнить транзакцию в Соединенных Штатах. Но в других случаях, в том числе в других странах, от потребителей может потребоваться предпринять дополнительные шаги, чтобы совершить покупку или снять наличные в банкомате с использованием следующих карт.

Карты с чипом и подписью

Чип и сигнатура карта обеспечивает немного более высокий уровень безопасности по сравнению с традиционной магнитной полосой. Вместо того, чтобы использовать полосу, владелец карты использует чип для отправки данных с терминала в финансовое учреждение. Если транзакция одобрена, потребитель должен предоставить подпись для завершения транзакции.

Карты с чипом и PIN-кодом

Эти карты обеспечивают максимальную безопасность для потребителей. Они работают так же, как обычная чип-карта, но также требуют использования ПИН-кода для завершения транзакции. Клиент должен ввести свой личный идентификационный номер, чтобы совершить покупку или снять деньги в банкомате с помощью своей кредитной или дебетовой карты. ПИН-коды обычно используются для снятия средств в банкоматах с использованием дебетовых и кредитных карт в США. Потребители в Канаде и других странах должны использовать свои PIN-коды независимо от того, как и где они используют свои карты, даже если это кредитная карта.

Преимущества чип-карт

Технология чип-карт обеспечивает дополнительный уровень безопасности при использовании в терминале с чипом, потому что их труднее проскочить. Эта безопасность шифрования является дополнением к мониторингу предотвращения мошенничества, уже предлагаемому поставщиками карт. В большинстве случаев покупки покрываются мошенничеством. Это покрытие ограничивает ответственность клиента в случае кражи. Встроенные чипы помогают продавцам избежать мошенничества с предъявлением карты, но другие меры защиты должны исходить из других методов, чтобы предотвратить мошенничество с предъявлением карты.

Краткий обзор

Технологию с использованием чипа нельзя использовать для поиска потерянной карты.

Чип делает транзакции более безопасными за счет шифрования информации при использовании в терминале с чипом. Технология чип-карт еще не является системой поиска, поэтому вы не сможете найти свою карту с помощью службы поиска, если вы ее потеряете. В этом случае вам необходимо запросить замену карты у вашего провайдера. Пока карта не задействована в считывателе, карта не может определить свое местоположение в целях безопасности или рекламы. Чип ограничен поддержкой аутентификации данных карты во время покупок. Обычно этот тип карты легко заменяется в случае утери или повреждения.

Банки отслеживают активность чип-карты по месту использования, сумме покупки и продавцу, списывающему средства со счета. Если будет обнаружена какая-либо мошенническая деятельность, провайдер карты попытается связаться с клиентом. Банк предоставляет кредит на счет чип-карты после проверки мошенничества.

Технология микросхем может помочь уменьшить некоторые виды мошенничества, возникающие в результате утечки данных, хотя на самом деле она не предотвращает утечку данных. Повышенная безопасность самого чипа содержит меры по предотвращению подделки.

Карты с чипом: устройство и преимущества перед магнитной полосой

Банковские карты (кредитки) быстрыми темпами переходят на новый технологический уровень. Взамен изделий с магнитной защитной полосой появились карты с чипом. Они произвели мини-революцию в мире платежных систем и позволили выйти на новый уровень контроля доступа к памяти кредиток.

Небольшой чип, встроенный в изделия с левой стороны, гарантирует безопасность финансовых операций и расширяет область применения.

Об особенностях таких карты готовы рассказать сотрудники Бробанк.ру.

Идея внедрения микросхем

Разобраться в том, какую пользу приносят банковские карты с чипом банкам, сервисным и торговым предприятиям и обычным пользователям, поможет экскурс в историю технологии. В 1999 году платежные системы Mastercard, Europay и Visa объединились для создания компании под названием EMVCo (по первым буквам предприятий-основателей). Основной целью новой фирмы стало развитие и обслуживание чиповой технологии.

До появления чипов EMV стандартом банковской отрасли были кредитки с магнитной лентой. Они имели свои слабые места, поэтому мошенники легко научились копировать данные с магнитных полос с помощью «скиммеров» — специальных устройств для считывания информации. Полученные обманным путем данные помогали им производить подделки.

В отличие от магнитной, чиповая технология EMV практически не поддается взлому.

Микросхемы надежно защищены от несанкционированного доступа и действий мошенников. Другой их важный аспект — применение динамических данных. Для транзакций необходим ввод уникального кода, который крайне сложно рассчитать без использования оригинальной карты.

Спустя два десятилетия чипование все еще считается наиболее надежным. Компания EMV лидирует в области безопасности платежных систем, а внедренная с ее помощью инновация стала стандартом банковской отрасли.

Разработаны контактные и бесконтактные модели кредиток. В первом случае финансовые операции осуществляются с помощью платежных терминалов, которые считывают информацию с чипов. При этом требуется введение пин-кода.

Во втором случае карту достаточно поднести к специальному устройству, которое считает информацию. Вводить код и ставить роспись на чеке не нужно, если сумма покупки меньше 1000 рублей (в России). Для обеспечения безопасности бесконтактных карт (например, Visa payWave) и осуществления транзакций через опцию NFC в телефонах применяют принцип использования динамических данных. Современные бесконтактные карты с чипом взаимодействуют с терминалами посредством зашифрованного радиосигнала. Его распространяет встроенная в чип миниатюрная антенна.

Чиповая технология EMV практически не поддается взлому, что делает ее достойной внимания

Переход на чипированные карты позволяет противостоять мошенникам и обеспечивает безопасность трансакций для участников платежной индустрии. Современные банки активно используют ее в своей деятельности.

Устройство чипованной карты

Любая банковская кредитная карта имеет стандартные размеры 85,6×53,98 мм. Фоновый рисунок подбирает финансовое учреждение.

В некоторых банках его можно выбрать самостоятельно, заказав карту со своим фото или любимым изображением.

Главное при этом — не нарушать ничьи авторские права. В номере может быть от 13 до 19 цифр.

Наиболее распространенный вариант — комбинация из 16 цифр.

Дополнительно на пластике указывают логотип платежной системы, эмитента и компании партнера.

Описание основных элементов, без которых карта не может использоваться

Кроме номера, основными элементами являются:

• Наименование банка-эмитента. Карта является его собственностью и выдается клиентам (держателям)
• Срок действия. У каждой кредитки свое время работы (от 1 до 5 лет). Дата его окончания указана на лицевой стороне изделия. Например, данные 12/2020 означают, что она действительно до 31 декабря 2020 года включительно.
• Имя держателя. Указано на именной карте, по нему легче найти адресата, если она утеряна. Кроме того, изделия бывают неименные.
• Электронный чип на банковской карте. Встроенный микропроцессор с информацией о держателе. Позволяет идентифицировать клиента во время пользования банкоматами, платежными системами. На картах, которые используются для дистанционной оплаты, два контакта уходят к антенне. Чип в этом случае работает, как билеты в метро, на частоте 13,56 МГц, и на ней же получает питание. Поверхность микросхемы защищена от взлома металлизацией.
• Магнитная полоса. Аналогично чипу содержит информацию о держателе. Большинство современных терминалов считывает информацию именно с микросхем. Однако банки перестраховываются и оставляют магнитную ленту, поскольку еще не все терминалы способны работать с чипами. Карты только с магнитной полосой выпускали до 2015 года, в настоящее время они практически вышли из обихода.
• Голограмма. Располагается на лицевой или задней поверхности изделия, выглядит как объемное трехмерное изображение, на котором в зависимости от наклона проявляется рисунок. Является одним из способов защиты от подделок.
• Код проверки подлинности. Позволяет совершать безопасные онлайн-покупки.
• Полоса для подписи. Расписаться на ней следует при получении изделия, поскольку без этого оно недействительно. Есть чипованные модели, лишенные полосы.
• Данные банка. Представленная информация — номер телефона и адрес банковского учреждения. Информацию следует переписать и хранить в доступном месте. Зачем это нужно? Контакты позволят обратиться в финансовую организацию с целью блокировки карты в случае ее утери или кражи.

Пластик с чипом и магнитом

Карта с чипом — пластиковый образец, в котором информация о держателе вшита в микросхему. Карта без чипа — пластиковая модель, где данные о держателе записаны на магнитную ленту. Разница между ними состоит в обеспечении безопасности данных. Чип позволяет хранить не только банковскую информацию. Пластиковые образцы дополнительно могут быть транспортными (для оплаты билетов), топливными, идентификационными с удостоверением личности, бонусными, медицинской страховкой и другими.

Смысл использования чипованных карт есть в ситуациях, когда по ним предполагаются те или иные финансовые операции. Если они нужны только для погашения кредита (утром деньги положены клиентом на кредитку, а вечером списаны финансовым учреждением), смысла в чипе нет. В 99% случаях средства на таких картах не задерживаются. Если же мошеннические действия фиксируются, то они проходят на оборудовании родного банка, и ответственность за махинации ложится на финансовое учреждение. Клиент в этом случае полностью защищен.

Когда карта активно используется для расчетов, чип отвечает за ее информационную безопасность. Его подделать невозможно, как и считать информацию, что гарантирует сохранность финансов держателя. Распространенность устройств для считывания информации с чипированных карт в России — 70%.

Карта с чипом — информация о держателе вшита в микросхему. Карта без чипа — данные о держателе записаны на магнитную ленту

Как только она достигнет 100%, необходимость в выпуске комбинированных карт (с чипом и магнитной лентой) отпадет. Подобный переходный вариант также ненадежен и может стать объектом внимания мошенников.

Преимущества чипования

Карты с микропроцессором — настоящее и будущее банковской платежной системы. Они просты в применении и доступны держателям. Чипы существенно дороже магнитных аналогов, однако при тиражировании крупными партиями этот недостаток нивелируется. Потребителей он и вовсе не касается, для них кредитки дороже не станут. Можно сказать, банки платят за безопасность своих средств и поддержание репутации.

Основные преимущества чипированной карты:

• повышенная безопасность при проведении платежей;
• множество точек обслуживания;
• защита от мошенников;
• долговечность (пластик с чипом служит 5 лет, с магнитной лентой — 2 года);
• простота использования;
• обмен данными с банками в отложенном режиме, что позволяет оплачивать товары в магазине при отсутствии связи с банком или неработоспособности серверов;
• возможность выбрать вариант погашения кредита;
• применение по всему миру.

Из недостатков пластиковых образцов с чипом можно выделить медлительность транзакции («общения» микропроцессора с аппаратурой pos-терминала или банкомата). Однако с развитием технологий время операций постоянно сокращается.

Выпуская чипованные карты, банки платят за безопасность своих средств и поддержание репутации

Способ получить в пользование

Чтобы оформить бесконтактную или контактную кредитку с чипом, следует обратиться отделение банка, к которому есть доверие. При себе следует иметь паспорт, СНИЛС и мобильный телефон, на который придет смс с подтверждением кода. Привязать карточку можно к клиент-банку, что упрощает проведение обязательных платежей. Открыть ее также несложно с помощью интернета или в личном онлайн-кабинете банка (если он есть).

Оформление именных карт проходит по предварительной заявке с последующим рассмотрением. Об условиях их получения следует интересоваться в каждом банке. Обычно выпуск является бесплатным, однако в случае перевыпуска по причине утраты придется заплатить не менее 300 рублей. Стоимость годового обслуживания также зависят от вида кредитки. Классическая именная модель может быть бесплатной или обходится не более 750 руб в год. За облуживание образцов «Платинум» и «Голд» ежегодно приходится платить 3−5 тыс. руб.

С позиции платежных систем карты с микрочипами несут в себе только плюсы. Они гарантируют безопасность финансовых транзакций, обеспечивают возможность их бесконтактного проведения.

Анатолий Дарчиев — высшее экономическое образование по специальности «Финансы и кредит» и высшее юридическое образование по направлению «Уголовное право и криминология» в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ). Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк. Аналитик и эксперт по банковской деятельности. darchiev@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Чем отличительны карты с чипом: в чем преимущество и нюансы смарт-карт

Большинство не задумываются о том, как ежедневно работает дебетовая карта. В течение многих лет человек может только вытаскивать карточку, набрать свой ПИН-код и отправиться домой. Начиная с конца 2015 года этот процесс начал меняться. Банки и финансовые учреждения начали выпускать новые чиповые дебетовые карты. Эти карты выглядят как те, которые использовались ранее — те же цифры, логотипы, номер безопасности на обороте и магнитную полосу. Но реальная разница с чип-картами — это небольшой компьютерный чип, встроенный спереди чуть выше первого набора чисел. Этот маленький металлический микрочип позволяет карте взаимодействовать с чип-терминалами точек продаж.

Чип-карты не только более безопасны, но и просты в использовании. Карты с чипами и терминалы работают вместе для защиты платежей в магазине. Это работает так, что во время одобрения транзакции — функции, которую практически невозможно воспроизвести на поддельной карте, генерируется уникальный одноразовый код. Эти новые и улучшенные карты разрабатываются для повышения безопасности платежей таким образом, что затрудняет мошенникам успешную подделку карт.

Для торговцев и финансовых учреждений переход на карты с чипом означает добавление новых технологий и внутренних систем хранения в соответствие с новыми правилами ответственности. Для потребителей это означает изучение новых платежных процессов.

Смарт-карты также внедряются для идентификации и предоставления прав региональными, национальными и международными организациями. Эти методы использования включают карты граждан, водительские права и карточки пациентов. Например, в Малайзии обязательный национальный идентификатор MyKad включает восемь приложений и имеет 18 миллионов пользователей. Бесконтактные смарт-карты являются частью биометрических паспортов для повышения безопасности международных поездок.

Что такое чип-карта?

Чип-карта — это стандартная пластиковая кредитная или дебетовая карта с микрочипом. Чип-платежи делают транзакции более безопасными при использовании карты у торговцев с терминалами, поддерживающими микросхемы. Терминал с поддержкой микросхемы предназначен для продажи, оборудованный и запрограммированный на прием платежей по чип-картам. Поскольку чип-технология принята уже практически везде, терминалы с поддержкой микросхем будут более доступны в торговых точках. Эти терминалы могут вмещать как чип-карты, так и карты с магнитной полосой. Когда карта с чипом вставляется в терминал с поддержкой микросхемы, встроенный микрочип генерирует уникальные динамические данные для каждой транзакции. Это затрудняет для мошенников дублирование информации об учетной записи, что, в свою очередь, может снизить риск мошеннических платежей на счете.

На магнитных полос в традиционных кредитных и дебетовых карт магазина содержатся неизменные данные. Тот, кто обращается к этим данным, получает конфиденциальную информацию о карточке и держателе карты, необходимую для совершения покупок. Это делает традиционные карты основными целями для фальшивомонетчиков, которые конвертируют украденные данные карты в наличные.

Технологию карт с чипами еще называют «умный чип» — это набор глобальных стандартов, обеспечивающих функции безопасности, недоступные для традиционных карт с магнитной полосой. Внешне чип выглядит как маленький металлический квадрат, который есть на новых картах. Это компьютерный чип, и именно это отличает его от нового поколения карт.

Как пользоваться картой с чипом

Так же, как карты с магнитной полосой, карты с чипом обрабатываются для оплаты в два этапа: считывание карты и подтверждение транзакции. Вместо того, чтобы перейти к регистрации и проверять карту, пользователь будете вставлять свою карту в терминал и ожидать ее обработки.

Вся процедура происходит так: у торговцев с чип-терминалами пользователь сначала вставляет карточный чип в терминал, затем вводит свой PIN-код при появлении запроса. Когда карта с чипом будет введена, данные обменяются между чипом карты и финансовым учреждением для проверки легитимности карты и создания уникальных данных транзакций. Этот процесс происходит не так быстро, как с магнитной.

Для этой передачи данных потребуется немного больше времени: если человек просто вставляет карту и вытаскивает ее, транзакция, скорее всего, будет отказана. Нужно немного подождать.

Хотя транзакции с чип-картами могут занимать немного больше времени, чем транзакции с магнитной полосой, общее время обработки карты будет варьироваться между продавцами и, в конечном счете, ускорится по мере улучшения новой среды платежей. Скорость обработки больше зависит от точки транзакции, продавца, оборудования и системы.

Можно использовать свою чип-карту у тех же самых продавцов, что и раньше, вставив карту в чип-терминал или проверив карту в торговых точках, которые еще не переключались на чип-терминалы. Также можно использовать свою карту, как и раньше, для онлайн-платежей, телефонных платежей и в банкоматах.

Чтобы узнать свой PIN-код или его изменить, нужно позвонить по номеру обслуживания клиентов банка (номер должен быть на обратной стороне карточки) и следовать дальнейшим инструкциям. Чтобы карта была безопасной, никому нельзя сообщать свой PIN-код и не писать его в любом другом месте.

Если пользователь вводит карту в слот считывателя микросхем, но считыватель еще не активирован, то у него появится ошибка. Пользователю будет предложено пронести карту магнитной полосой, чтобы использовать ее.

Про защиту данных карт с чипом

Розничные продавцы могут быть не столь осторожны с личной информацией покупателя. Банк-эмитент несет ответственность за защиту от мошеннических платежей и их разный уровень защиты.

Ответственность за мошенничество с использованием карты-носителя (физическая карта, используемая в магазине) смещалась в зависимости от того, какая из сторон является наименее совместимой с EMV во время транзакции. Три стороны могут нести ответственность:

• Розничный торговец (где происходит покупка).
• Эмитент карты (местный банк).
• Компания кредитной карты, которая поддерживает дебетовую карту (например, Visa или MasterCard).

Например, если человек использует свою дебетовую карту в розничном магазине, который не обновил свой терминал для новой защиты с поддержкой чипа, розничный продавец теперь несет ответственность за любые убытки покупателя, если его личные данные будут украдены. Эмитент карты выполнил свою работу по созданию новых систем безопасности, поэтому, если розничный торговец не воспользуется ими, то он становится ответственными за любые неудачи. Однако, если в магазине обновлена ​​технология оплаты, и информация покупателя взломана, эмитент карты (при поддержке компании кредитной карты) берет на себя ответственность, как и всегда.

Чип на карточке не передает действительный номер карты продавцу; вместо этого он создает одноразовый номер, что хорош только для транзакции, которую человек делает в этот момент. Даже если кто-то взломал базу данных магазина, номер карты покупателя не будет находиться в файле, поэтому ему не грозит опасность.

Онлайн-мошенничество — другое дело. Поскольку у новых чип-карт есть фактический номер карты, напечатанной на них, то это тот номер, который будет использоваться для совершения покупок в Интернете. Если кто-то украдет этот номер карты, то он сможет совершать мошеннические онлайн-покупки на счете. В этом случае эмитент карты (при поддержке компании кредитной карты) несет ответственность за любые незаконные платежи.

Дебетовый карточный эмитент (банк клиента) берет на себя основную ответственность за учетную запись клиента и предоставляет защиту от мошенничества и покупки. Все сделанные клиентом дебетовые сборы обрабатываются только его банком. Тем не менее если подается заявка на мошенничество, то банк, вероятно, проверит не несет ли за это обязанность продавец. Однако это борьба между банком и розничным продавцом. Со стороны клиента банк должен возместить любые деньги, потерянные из-за мошенничества.

Стоит также отметить, что это изменение не является результатом каких-либо новых законов. Никаких новых законов, касающихся карт с чипом не было. Это все исходит от банков, пытающихся устранить мошенничество, которое дорого им стоит. Новые дебетовые карты чипов являются первым шагом в этом процессе.

Преимущества карт с чипом

Улучшение безопасности сильно повлияло на преимущество выбора чип-карты по нескольким существенным пунктам:

• У торговцев, использующих чип-терминалы, чип дебета или кредитных карт работают вместе с терминалом, чтобы добавить дополнительный уровень безопасности транзакции.
• Чип дебетовой или кредитной карты содержит зашифрованную информацию, из-за которой чрезвычайно сложно скопировать или подделать карту.
• Чип-карты также содержат PIN-код для проверки покупок. Вместе с чипом они оказались одними из лучших способов защитить карту от несанкционированного использования.

Терминалы для чипов доступны в миллионах мест по всему миру. Если у торговой точки нет чип-терминала, то все равно можно просто провести свою карточку.

С помощью отчетов от чипа, банк следит за транзакциями, которые выглядят подозрительными, и сообщает пользователю, если будет подозрение в мошенничестве. Пользователь не несет ответственность за любые мошеннические покупки, несанкционированные считывания с карточки или информации о ее счете.

Чип-технология стала стандартом в более чем 130 странах, что привело к уменьшению количества поддельных мошенников. Таким образом, эту карту можно использовать с уверенностью по всему миру.

Некоторые терминалы предлагают дополнительные функции, такие как прием мобильных и бесконтактных платежей, а также включение сквозного шифрования для дополнительной безопасности.

Дополнительные возможности

Поскольку все больше точек продаж приняли технологию чипов, есть несколько вещей, о которых следует помнить:

• Крупные торговые точки будут одними из первых, кто будет внедрять чип-активированные терминалы.
• Все еще можно провести карточку с чипом, используя магнитную полосу на обратной стороне карты в торговых точках, которые еще не обновили свои терминалы.
• Когда пользователь прокручивает карту с поддержкой чипа на чип-активированном терминале, терминал предложит ему вставить карту в слот чипа.
• Карту можно использовать для оплаты по телефону или онлайн, как и всегда.
• Вставить карту или провести пальцем — это всегда защита от несанкционированных транзакций с политикой нулевой ответственности.

Можно использовать свою чип-карту в любом месте терминала, потому что она также имеет магнитную полосу. Кроме того, чип-карта предлагает дополнительные преимущества:

• Путешествуя на международном уровне, транзакции с торговыми точками, которые предпочитают чип-карты, будут простыми и безопасными
• Технология чипов помогает проложить путь для таких инноваций, как мобильная коммерция, помогая гарантировать, что везде, где бы человек не планировал платить в будущем, это всегда будет безопасно и удобно.

Основные предостережения

Нужно усвоить привычку проверять активность своей учетной записи для отслеживания транзакций еженедельно. Как только покажется что-то подозрительное, нужно позвонить в банк, который выпустил дебетовую карту и предупредить их о возможном мошенничестве. Многие эмитенты карт, а также Visa и MasterCard предоставляют дополнительные меры, которые можно использовать для защиты информации о своей карте при совершении покупок в Интернете.

Конечно, правила для чип-дебетовых карт, скорее всего, будут меняться по мере изменения технологии, поэтому луче всегда проверять свой банк, чтобы точно узнать, какая у них политика и как клиент может наилучшим образом защитить себя.

Микропроцессорные карты

Микропроцессорные карты (чиповые карты, смарт-карты) — банковские карты, оснащенные микропроцессором. Традиционно многие годы карты, выпускаемые российскими банками, оснащались магнитной полосой, но несколько лет назад некоторые кредитные организации начали эмитировать и карты с микропроцессорами.

Принципиальная разница между чипом и магнитной полосой — это уровень безопасности, который смарт-карта дает своему владельцу. Эксперты отмечают, что мошеннические операции по картам с чипом практически невозможны. Кроме того, чип не так подвержен механическим повреждениям, как магнитная полоса, и это увеличивает срок действия банковской карты. Также микропроцессор дает возможность расширить объем дополнительных услуг, предоставляемых держателям карт, за счет размещения на нем нефинансовых приложений для участия в программах лояльности, бонусных программах и др.

На протяжении нескольких лет в России действует правило переноса ответственности (Liability Shift), введенное международными платежными системами Visa и MasterCard. Согласно ему, ответственность за мошеннические операции по картам несет та сторона — банк-эмитент или банк-эквайер, которая не перешла на микропроцессорные технологии.

• Микрокредиты
• Микрофинансирование

Смотреть что такое «Микропроцессорные карты» в других словарях:

Платёжные карты — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… … Википедия

Кредитные карты — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… … Википедия

Платежные карты — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… … Википедия

Внешний вид банковской карты — Большая часть банковских карт имеет определенный стандартом ISO 7810 ID 1 формат 85,6 Ч 53,98 мм. Лицевая сторона карты содержит: • изображение или фон. У каждой платежной системы свои требования к дизайну карты. Многие банки предлагают оформить… … Банковская энциклопедия

Электронные деньги — (Electronic money) Электронные деньги это денежные обязательства эмитента в электронном виде Все, что нужно знать об электронных деньгах история и развитие электронных денег, перевод, обмен и вывод электронных денег в различных платежных системах … Энциклопедия инвестора

Банковская карта — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… … Википедия

Зарплатная карта — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… … Википедия

Зарплатная карточка — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… … Википедия

Кредитная карточка — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… … Википедия

Платёжная карта — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… … Википедия

Карта с магнитной полосой и карта с чипом — что лучше? Как правильно выбрать карту и не жалеть о своем выборе? Что дает держателю карты чип?

С момента введения в наш обиход пластиковых банковских карт прошло довольно много времени. За это время они прошли путь от платежного средства на территории определенного предприятия до платежного международного средства. Прогресс никогда не стоит на месте! В процессе развития банковский пластик нашел как доброжелателей (благодарных владельцев), так и нечистых на руку мошенников. В прошлом мошенники доставили достаточно много хлопот банкам, научившись красть информацию с магнитной ленты.

История создания чипа.

Банковские учреждения пытались бороться с мошенниками и повышать уровень безопасности своего пластика, однако в скором времени поняли, что поодиночке ничего не добьются. Поэтому история создания чипа начинается в 1999 году, когда платежные системы Mastercard, Visa и Europay объединились в EMVCo . Название компании является аббревиатурой. Компания занялась изобретением нового банковского продукта, который был бы максимально защищен от мошенников и мог включать в себя больше функций. Продуктом этого сотрудничества стала банковская карта с чипом.

Магнитная полоса или чип — что лучше? Как правильно выбрать платежное средство и не жалеть о своем выборе? Что дает держателю карты чип? Все это и многое другое рассмотрим сегодня!

Что такое чип?

Для понимания, магнитная полоса или чип, стоит разобраться с новым понятием.
Чип – это по сути микропроцессор, который функционирует как миникомпьютер. Он дает возможность хранения большего количества информации, чем магнитная лента. Внешне чип похож на SIM-карту для мобильного телефона.

Защита чиповой карты.

Защита чиповой карточки практически не поддается взлому. Если магнитная полоса для мошенников была легким орешком, они без проблем копировали данные с помощью скиммеров (устройства, которые подключались к банкомату), то с чипом этот номер не проходит. Данные на чипе зашифрованы и не поддаются прочтению этим устройством. Для подтверждения операции с полосой понадобится ввести ПИН-код. Это набор из четырех цифр (иногда количество символов может изменяться), который привязан к данному платежному средству. Для подтверждения операции с чипом кроме ПИН-кода необходимо воспользоваться кодом, который каждый раз разный. Так что даже если чип скопировали, продвинуться дальше к обналичиванию или безналичной покупке будет невозможно.

Карта с магнитной полосой против чипа, кто победит?

Однозначно, победителем из этой битвы выйдет карта с чипом. Такие карты имеют ряд преимуществ:

• на чиповую карточку помещается в 80 раз больше, чем на магнитную ленту;
• может совмещать несколько программ – зарплата, соц. выплаты, кредит, проездной и т.д.;
• степень защиты на порядок выше, чем у магнитной полосы;
• повышает термин использования карточки – от 5 до 8 лет;
• не размагничивается.

Почему до сих пор выпускают карточки с магнитной полосой.

Сегодня редко выпускают карточки только с чипом. Обычно они выпускаются с магнитной полосой и чипом одновременно. Это делается для того, чтобы увеличить область возможных применений такого пластика. Когда они только появились – магазины и торговые точки стали устанавливать терминалы для бесконтактной оплаты товара. Большинство терминалов в мелких торговых точках или в глубинках России не заменены на устройства, читающие чипы. Если у держателя карточка только с чипом – в таких местах ему не расплатиться. Оборудование, используемое для считывания информации, не дешевое и предпринимателям нужно время, чтобы заменить его на более дорогостоящее.

Конечно, все платежные системы видят будущее за чиповыми картами. Так что рано или поздно карты с магнитной полосой станут очередным витком в истории развития банковской системы и уйдут в прошлое, а чип займет призовое место.. Но пока это равноправное платежное средство.

Какими бывают чиповые карты?

Карты с чипами бывают:

1. контактные;
2. бесконтактные.

Для проведения операции контактной карточкой – ее нужно вставить в считывающее устройство (терминал или банкомат) и подтвердить ПИН-кодом. При бесконтактной оплате она просто подносится к считывающему устройству. Если сумма покупки не досягает 1 000 рублей – подтверждения не потребуется . Такой вид оплаты будет работать благодаря зашифрованному радиосигналу.

Сложно ли получить карту с чипом?

Не смотря на то, что чиповая карта априори обойдется дороже банку, не смотря на это он берет эти издержки на себя. Ему также выгодно, чтобы деньги клиента находились под защитой. Поэтому на стоимости карточки это не отразится. Для ее получения необходимо иметь:

• паспорт;
• СНИЛС;
• мобильный телефон, на который придет код подтверждения.

Сложно ли получить платежное средство с чипом? Вовсе нет! Оставить заявку на выдачу пластика можно и не выходя из дома. Для этого нужно заполнить анкету онлайн и дождаться ответа от кредитной организации. Для выпуска именного пластика понадобится чуть больше времени. Но все равно выпуск останется бесплатным. Заплатить придется только за перевыпуск из-за утери. Это будет стоить около 300 рублей. Годовое обслуживание может быть как бесплатным, так и платным. Это будет зависеть от вида и от класса. Чем проще карточка – тем дешевле обслуживание, чем выше ее класс – тем дороже придется платить ежегодно. Конечно, стоимость выпуска и обслуживания не изменяются от того, есть ли на ней чип или она магнитная. Но изменится степень защиты Ваших средств и удобство в бесконтактной оплате товара. Если Вам выдали пластик с чипом – Вам повезло! Это лучший вариант из ныне доступных!