Md provider kassa что это?

Мобильный терминал — что это такое

Мобильный терминал (mPOS) – это компактный карт-ридер для банковских карт, который подключается к планшету или смартфону и обеспечивает возможность принимать оплату в любой точке, имеющей доступ в Интернет. Устройство совместимо с гаджетами на базе ОС iOS и Android.

Терминал снабжен чипом для шифрования информации, использует те же каналы передачи данных и принципы кодирования, что и стационарные считывающие устройства. Это обеспечивает такой же уровень безопасности проводимых операций, как и работа с привычными кассовыми терминалами. Сервера провайдеров проходят сертификацию по стандарту PCI-DSS.

Мобильные терминалы для карт поддерживают практически все форматы связи (3G, 4G, Edge и т.д.), и способны читать все популярные виды «пластика» от старых вариантов с магнитной полосой до современных бесконтактных образцов. Поддерживаются сервисы Visa, Mastercard, Maestro и «Мир». Для работы с зарубежными системами (UnionPay, AmEx и т.д.) необходимо уточнить, предоставляет ли поставщик мобильного эквайринга такую услугу. Помимо непосредственной обработки информации и приема платежей функционал приложений предоставляет и дополнительные опции – просмотр истории платежей, проведение возвратов и т.д.

Далее мы подробно рассмотрим существующие виды мобильных терминалов – разберем, что это такое, как функционирует и какие виды устройств представлены на российском рынке.

Мобильный терминал это альтернатива традиционному кассовому оборудованию?

Платежи через mPOS-устройства попадают под действие 54-ФЗ и с 2017 года информация о них должна предоставляться в налоговые органы в формате онлайн. После приобретения карт-ридера и настройки приложения его необходимо регистрировать в том же порядке, что и стационарное оборудование.

Задачей онлайн-кассы является фискализация любых финансовых поступлений (по карте, наличными, через платежные интернет-системы и т.д.). Мобильный терминал – это устройство для работы с банковским «пластиком». Сведения о транзакциях в дальнейшем поступают в кассовую программу через приложение управляющего карт-ридером устройства. Таким образом mPOS-аппаратура не заменяет традиционное кассовое оборудование, а дополняет его в той же мере что и стационарные устройства. При этом интеграция может быть реализована под управлением одного гаджета, что дает возможность пользоваться всеми опциями приложения для ОС iOS и Android. Это позволяет организовать полноценную работу кассы на выезде – в курьерских компаниях и такси, ремонтно-сервисных службах и иной деятельности, связанной с удаленной работой.

Подпишись на наш канал в Яндекс Дзен — Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!

Мобильный платежный терминал: особенности и принцип работы

Мобильный платежный терминал функционирует следующим образом. Карт-ридер подключается к управляющему оборудованию (планшету или смартфону) и производится запуск приложения. После этого банковская карта прокатывается через считывающее устройство и чек отправляется контрагенту в SMS-cooбщeнии или на E-mail. Проведенные таким способом платежи учитываются в налоговых документах так: после поступления денег на счет отражается доход на всю сумму с учетом комиссий. Если налоги выплачиваются на разницу между доходами и расходами, требуется указать и комиссию платежной системы, которая удерживается в момент перевода оплаты на расчетный счет. При этом учесть комиссию в налоговых документах можно будет только в конце месяца, когда поставщик услуг предоставит соответствующий акт. Если комиссия взымается банком, расходы включаются в документацию сразу же.

Особенностью оплаты через mPOS является широкий функционал оборудования, позволяющий создавать шаблоны для облегчения работы с однотипными операциями и вести учет платежей. В отличие от классического эквайрингового оборудования начального уровня, способного только принимать оплату по банковским картам, мобильный терминал выступает в качестве полноценного товароучетного инструмента. С его помощью обеспечивается доступ как непосредственно к кассовой программе, так и к различным приложениям – фоторедакторам, мессенджерам, браузерам и т.д. Функционал допускает объединение периферийных устройств с онлайн-кассой, которую так же можно настраивать через мобильный гаджет.

1. Задай вопрос нашему специалисту в конце статьи.
2. Получи подробную консультацию и полное описание нюансов!
3. Или найди уже готовый ответ в комментариях наших читателей.

Виды мобильных терминалов для оплаты

Производители предлагает широкий выбор mPOS-устройств, предназначенных для работы с различными видами гаджетов. Мобильные терминалы для оплаты различаются по следующим критериям.

По виду обслуживаемых карт. Существуют модели, предназначенные как для считывания электронного чипа или магнитной полосы, так и универсальные варианты, появление которых связано с предписанием ЦБ от 2015 года по которому все банковские карты в России снабжаются чипами. В отдельный класс устройств выделяются гибридные считыватели для бесконтактных платежей через систему Apple Pay и аналогичные ей.

По типу соединения с управляющим устройством. Различают модели, подключающиеся через аудио-разъем, USB или беспроводную связь. Наиболее универсальным типом считается соединение через выход для наушников, которое присутствует на всех видах устройств. USB и Bluetooth соединения поддерживаются не всеми гаджетами, поэтому такие модели подбираются в соответствии с конфигурацией конкретной мобильной платформы.

По типу сигнала. Этот параметр напрямую связан с предыдущим. Различают аналоговые и цифровые модели mPOS. Последний тип ридеров считается наиболее устойчивым к помехам и сбоям передачи информации.

Приложения для мобильных банковских терминалов

В российском сегменте интернета представлено немало проектов мобильного эквайринга, от стартапов до готовых решений под ключ. Наибольший интерес для субъектов бизнеса представляют те, что требуют от пользователя только регистрации, скачивания приложения и оформления документов. Разберем наиболее популярные сервисы для мобильных банковских терминалов.

2can (Терминал). Система рассчитана, в первую очередь, на субъектов бизнеса. Процесс регистрации максимально автоматизирован. Заявленная комиссия — 2,3 %. Деньги поступают на расчетный счет предпринимателя, причем можно использовать как уже имеющийся, так и открыть новый в любом банке. Затруднения могут возникнуть при обслуживании платежных карт зарубежных банков. Особенностью сервиса является опция отмены оплаты как из личного кабинета, так и из приложения, а также возможность повторной высылки электронного чека по любой транзакции.

Мобильный POS-терминал (mPOS)

Плюсы и минусы такого устройства

Мы уже о многом вам рассказали, касаемо POS-терминалов. Но как-то упустили из виду такие устройства, как мобильные POS-терминалы — mPOS. Эти устройства хоть и редко, но можно встретить у продавцов или курьеров, например в случае с доставкой готовой еды. В этой статье мы попробуем разложить по полочкам основные преимущества и недостатки мобильных POS-терминалов.

Так уж повелось, что мобильными POS-терминалами часто называют переносные POS-терминалы, которые работают от аккумулятора и GPRS/3G-модема для связи с процессинговым центром. В качестве примера можно привести наиболее популярные модели POS-терминалов:

Отчасти это верно. Да, эти терминалы можно переносить на любые расстояния и принимать платежи хоть в поле, лишь бы сигнал сотовой связи был достаточным, а аккумулятор заряжен. Но называть их мобильными не совсем правильно.

Мобильный POS-терминал (mPOS) от того и называется мобильным, что работает только в связке с мобильным телефоном/смартфоном или планшетом.

Плюсы

К основным преимуществам можно отнести следующее:

компактность;
относительно простой и быстрый способ подключения услуги «Мобильный эквайринг»;
низкая цена по сравнению с переносными POS-терминалами.

Выглядит это вот так:

Как работает мобильный POS-терминал?

Принцип работы достаточно прост:

для начала необходимо заключить договор с компанией/банком на услуги мобильного эквайринга;
затем приобретается мобильный POS-терминал (mPOS);
на смартфон/планшет устанавливается специальное приложение;
в этом приложении необходимо пройти авторизацию и указать реквизиты счета, на который будут перечисляться денежные средства;

Чтобы принять платеж через мобильный POS-терминал необходимо сделать следующее:

подключить терминал к смартфону через разъем AUX (разъем для наушников) или по Bluetooth, в зависимости от модели терминала;
запустить приложение и ввести сумму платежа;
ввести номер телефона или e-mail клиента — для отправки чека;
подтвердить платеж с помощью отпечатка пальца клиента или пароля, который будет отправлен в виде sms-сообщения.

Минусы

С виду все выглядит достаточно просто и привлекательно. И тем не менее, такие устройства пока редко можно встретить в реальном пользовании у продавцов. Причин тому несколько:

Большинство предпринимателей привыкли, что расчетно-кассовое обслуживание и эквайринг ведутся в одном банке. Во-первых, это удобно, когда все в одном месте. Во-вторых, платежи на расчетный счет поступают быстрее (в случае с mPOS срок зачисления денежных средств может достигать 5 дней).
Высокий % за транзакцию по сравнению с традиционным торговым эквайрингом. Порой разница может достигать 1-1,5%, что в конечном итоге выливается в торговую уступку в размере 2,5-3% за каждую операцию. К примеру, сейчас средний % торговой уступки по торговому эквайрингу равен 1,9%. А в нашем готовом решении «Первый Эквайринг» и того меньше, всего 1,6%.
Сама процедура оплаты многим кажется сложной. Нужно что-то куда-то вставить, скачать какое-то приложение, произвести какие-то манипуляции, а потом еще и телефон/email просить у клиента. Долго и муторно. А бумажный чек мобильный POS-терминал распечатать не может.
Представьте себе матерую женщину-продавца на мясном рынке, которая вставляет вашу карту в какое-то непонятное устройство и зачем-то просит у вас номер телефона и email? Выглядит подозрительно, не так ли?

Многие покупатели просто с недоверием относятся к такого рода устройствам. Не даром нас всех предостерегают, что не нужно кому попало давать свою карту в руки или засовывать в непонятные устройства. А сколько вокруг информации о случаях хищения денежных средств с карт? Народ становится все подозрительнее и старается обезопасить себя и свои деньги от всякого рода мошенников.

Не стоит забывать и про вирусы, которым в большей степени подвержены устройства под управлением ОС Android, а значит велика вероятность утечки данных карты, а затем и денежных средств. Справедливости ради стоит отметить, что данные передаются в зашифрованном виде и не хранятся в терминале или смартфоне. Обратите внимание, практически на всех промо материалах изображены iPhone в качестве смартфона для мобильного POS-терминала.

Конечно, в случае с мобильными POS-терминалами ваши деньги никто красть не собирается. Но кто хочет в этом разбираться? Нам бы лучше по старинке, вставил кассир карту в POS-терминал, клиент ввел пин-код и получил бумажный чек.

Для большего удобства придумали бесконтактный способ оплаты, что даже карту никуда вставлять не нужно. И вообще, карту можно при себе не иметь, а воспользоваться, например сервисом Apple Pay или Samsung Pay. Об этих сервисах мы рассказывали в нашей недавней статье, прочитайте, там немного и все по делу.

Подведем итог

Мобильные POS-терминалы конечно имеют право на существование, но пока это скорее экзотика. Такое решение может подойти тем, у кого не так много платежей проходит через терминал, например такси, курьеры, страховые агенты и т.д. или тем, у кого возникли сложности с подключением торгового эквайринга. На кассу в супермаркете такой терминал точно не поставишь, да и требования там совсем другие.

К тому же % торговой уступки по прежнему остается выше, чем у торгового эквайринга, а это уже существенный минус. Плюс ко всему добавляется недоверие со стороны держателей банковских карт. Как обычно, выбор остается за вами.

Спасибо за внимание. Надеюсь статья оказалась полезной. Успехов в вашем бизнесе!

Что такое POS-терминал, разбор видов устройств и популярных моделей

39% россиян перешли на банковские карты, отказавшись от бумажных денег. Поэтому во многих отелях, кафе и заправочных станциях оплатить услуги можно по безналичному расчету через POS-терминал. В статье разберем подробнее: POS-терминал — что это за устройство, как оно работает, основные разновидности, а также рекомендации по выбору и установке.

Что такое POS-терминал

POS-терминал или точка продажи — это кассовый аппарат, который может принимать платежи при помощи банковских карт и систем бесконтактной оплаты, например, Apple Pay или Samsung Pay.

Современное устройство позволяет не только проводить оплату, но и вести учет товаров, собирать данные о покупателях, которые могут быть полезны для предпринимателей.

Важно! POS-терминал должен регулярно проходить сертификацию и обязательно числиться в реестре ККТ (контрольно-кассовой техники).

К устройству могут дополнительно подключаться системы, которые в несколько раз упрощают работу:

Процессор, к которому подключены средства связи с оператором;
Фискальный регистратор (для выдачи чеков);
Сканеры штрих-кодов;
Весы и т.д.

Сам POS-терминал представляет собой небольшое устройство (оно может быть проводным или беспроводным), которое имеет:

Дисплей (может быть сенсорным);
Клавиатуру;
Принтер для печати чека;
Слот для вставки карт;
Процессор с фискальной памятью;
Модуль для связи с банком-эквайером и банком-эмитентом;
Средство считывания банковских карт и бесконтактных систем платежей.

Как работает система

POS-терминал находится у кассира, при необходимости оплаты безналичным расчетом проводятся следующие действия:

Продавец по очереди сканирует товары по штрих-коду, после чего озвучивает цену.
Для оплаты покупки клиент подносит к аппарату банковскую карту или вставляет в специальный слот.
Кассир вводит сумму покупки.
Далее клиенту нужно ввести PIN-код карты, это зависит от настроек карты. Чаще всего, система запрашивает пароль, если сумма покупок больше 1000 рублей.
Затем терминал направляет запрос в банк-эквайер на подтверждение операции.
Также запрос отправляется в банк-эмитент, который проверяет, есть ли финансы на счету и можно ли ими оплатить покупки.
Если запросы удовлетворены, оплата мгновенно проходит.
Карта вынимается из слота, после чего кассир отдает клиенту товар и чек.

Процесс занимает около 15 секунд, что экономит время клиента и кассира.

Обзор сенсорного аппарата на видео:

Преимущества POS-терминалов

Терминалы имеют большое число преимуществ, которые работают не только на компанию, но и в интересах клиента:

POS-оборудование имеет простой интерфейс, разобраться в котором сможет каждый (некоторые производители своим клиентам организуют полноценное обучение).
Процесс оплаты полностью автоматизирован: система самостоятельно рассчитывает сумму чека, а также учитывает скидки и бонусные баллы.
Устройство работает со всеми товарами, которые добавлены в номенклатуру. На экране кассир видит цены, информацию по остаткам (и даже о сроках годности).
Вся продукция фиксируется в программном обеспечении: организации доступны подробные сведения о движении товаров. При необходимости, руководители могут запросить отчет.
Устройство принимает не только банковские карты, но и смартфоны с системой бесконтактной оплаты.
Эквайринг позволяет снизить процент недостач при обслуживании клиентов.
POS-терминал может быть беспроводным, что особенно удобно для курьерских доставок.

Главное — это возможность охватить всех клиентов и предоставить им качественное обслуживание.

Сферы применения

Главная задача торговых организаций — создать удобную площадку для своего покупателя, а оплата — один из важнейших этапов. С каждым годом все больше людей отказываются от наличных денег, переходя на оплату по карте или телефону, так как это быстрее.

Кто ставит

Эквайринг уже давно перестал быть новинкой. Терминалы для безналичной оплаты можно найти в:

Магазинах;
Кафе и ресторанах;
Службах доставки;
Банках;
Отелях и гостиницах;
Автозаправочных станциях;
Больницах и поликлиниках.

Для работы с POS-терминалом организации настраивают сотрудничество с банком. В большинстве случаях сначала открывается расчетный счет, а уже после подписывается договор на услугу эквайринга.

После оплаты покупок на РС компании будут поступать деньги. В свою очередь банк ежемесячно удерживает комиссию от суммы выручки — до 4,9% в зависимости от выбранного тарифа.

Классификация POS-терминал

В зависимости от технических параметров и способов использования, POS-терминалы можно разделить на несколько разновидностей:

Автономные (мобильные);
Модульные (кассовые);
Мини или mPOS-терминалы;
С фискальным регистратором;
Устройства для подключения к вендинговым аппаратам.

Разберем подробнее каждый из них.

Мобильный

Автономный (мобильный) терминал работает от аккумулятора, поэтому использовать его можно дистанционно. Его можно встретить у курьеров служб доставки.

Также существуют небольшие устройства, которые подключаются к телефону и через приложение проводят оплату. На нем есть специальный разъем для банковской карты.

Главным недостатком такого терминала считается долгая обработка данных. Кроме этого, в местах с плохой связью аппарат может и вовсе не принять оплату.

Кассовый

Стационарный терминал — аппарат, который можно найти практически в каждом магазине. Несмотря на то, что устройство работает только по сети, зачастую именно этот вариант имеет широкий набор функций, например, клиент может изменить список покупок сразу на сенсорном дисплее и самостоятельно провести оплату.

С фискальным регистратором

По Федеральному закону № 54 компании должны использовать систему эквайринга, который будет передавать информацию о покупках оператору фискальных данных. Их часто запрашивает ФНС (федеральная налоговая служба) при проверке организации.

Фискальные чеки также полезны для клиента: по ним он может найти всю полезную информацию о торговой компании, а также его можно использовать для защиты своих интересов в суде.

mPOS-терминалы

Мини-терминалы — устройства, у которых нет системного блока, дисплея и слота для карты. Они работают дистанционно, подключаясь к специальному приложению на смартфоне.

Важно! mPOS-терминалы работают только от Wi-fi, поэтому к ним дополнительно требуется роутер.

Такой аппарат встречается достаточно редко, так как имеет значительные недостатки:

Должное ожидание подтверждения оплаты;
Фискальный чек не выдается, так как его отправляют на телефон по СМС или на электронную почту;
За обслуживание комиссия значительно выше, чем у мобильных и стационарных терминалов.

Для вендинговых аппаратов

Торговые аппараты и платные парковки — отличная возможность для компании увеличить свою прибыль, однако большинство из них работают только за наличный расчет (некоторые принимают только монеты). Сделать апгрейд можно при помощи специальной эквайринг-системы.

Можно ли подключить POS-терминал без расчетного счета

Большинство банков не позволяют настраивать эквайринг без подключения к их расчетному счету. Однако, например, ВТБ 24, позволяет подключиться к системе через расчетный счет другого банка, однако на работу будут наложены ограничения.

Нужно ли подключать POS-терминал к онлайн-кассе

Есть два способа подключения:

Интегрированный — подключение терминала к онлайн-кассе освободит кассира от двойного ввода суммы оплаты. Все покупки будут учитываться в одном месте, например, в системе 1С. POS-терминал можно подключить к кассе по кабелю и к одной сети Wi-fi. Для синхронизации в онлайн-кассу вводится МАС-адрес устройства и другие характеристики.
Автономный — в таком случае терминал и касса работают отдельно. Поэтому, если одно из устройств выйдет из строя, другое может полноценно заменить.

Совет! Самым оптимальным решением считается автономное подключение, однако стоимость комплектов такого аппарата в несколько раз дороже. Кроме этого, кассир будет терять лишние 10 секунд на ввод суммы оплаты на кассе и терминале.

Что выбрать для магазина и кафе

К самым важным критериям выбора аппарата можно отнести:

Функциональность устройства, которая должна подстраиваться под поток клиентов;
Удобство в использовании — интерфейс терминала должен быть не только простым, но и давать возможность настраивать его параметры под конкретную задачу;
Сервисное обслуживание, которое включает гарантийный ремонт, бесплатную установку, а в некоторых случаях — обучение персонала.

На заметку! При выборе POS-терминала нужно обратить внимание на то, какой из вариантов будет удобен клиенту, бизнесу и бюджету.

Многие кафе и рестораны имеют сразу несколько типов устройств: стационарный может располагаться на барной стойке, а гости за столами могут оплачивать покупки через мобильный аппарат. Кроме этого, в доставках еды каждому курьеру выдается свой мобильный терминал.

В магазинах чаще устанавливают стационарные устройства, так как процесс оплаты покупок проводится на одном месте. Также в терминалах на точках самообслуживания часто встроена система эквайринга.

Эволюция эквайринга: От ручной переписи данных до POS-терминалов и от POS-терминалов до смартфонов

Когда появился первый в мире эквайринг? Что их себя представляет он сейчас и что ждёт эквайринг в будущем? Поговорим в этой статье …

Эквайринг появился в начале XX века благодаря развитию платежных карт. Но за последние 20 лет он значительно расширил свои возможности. Мобильный интернет 3G/4G, бесконтактные способы оплаты, Open API — все это повлияло на эквайринг.

С чего все начиналось: картонные карты и слипы

История платежных карт начинается в США. Идея пришла в голову писателю Эдуарду Беллами еще в 1880 году. А в начале XX века уже появились первые прототипы карт. В отличие от современных, их делали из картона, и ими нельзя было расплатиться.

Первая банковская карта

Карточки были нужны, чтобы идентифицировать клиента и доказать его платежеспособность. Продавцы вручную переписывали информацию с карточки в квитанцию. Так появился самый примитивный эквайринг!

При такой системе оплаты продавцы рисковали — они не могли сразу проверить, есть ли на счету покупателя достаточная сумма. Только при крупных покупках они связывались с банком, чтобы убедиться – покупатель в состоянии оплатить товар.

Но картон непрактичный, и карточка быстро становилась потрепанной. В 1928 году картон сменился металлом. Данные владельца стали выдавливать (эмбоссировать) на поверхности карт. Еще через десяток лет изобрели импринтер – пресс, с помощью которого делали оттиск карточки на квитанции (слип). Теперь продавцам не нужно было вручную переписывать информацию о владельце в квитанцию. Покупатель подписывал слип, а продавец отправлял его в банк, чтобы получить деньги.

Металлическая карта с выдавленными именем и адресом владельца

В 1950-х появилась первая пластиковая карта. В 1970-х карты стали выпускать с магнитными полосами, а в 1990-х – с чипами. На них содержалась информация о клиенте и о состоянии его банковского счета.

С появлением компьютеров изменился и эквайринг – он перешел в онлайн. Теперь продавцы практически не рискуют, когда принимают к оплате карты – если на счету покупателя не хватает средств, операция отменяется.

Пластиковые карточки стали популярными за несколько десятков лет. Сейчас ими пользуются сотни миллионов людей по всему миру. Наличные, в свою очередь, сдают позиции. Поэтому эквайринг развивается и приобретает новые формы.

Классические виды эквайринга

Торговый эквайринг

Пластиковых карт становилось все больше, а в магазинах не было возможности их быстро обработать. Поэтому нужен был терминал, который будет считывать данные с магнитной полосы на карте, подключаться к процессинговому центру банка, чтобы подтвердить транзакцию. В 1979 году появился первый платежный терминал, а с ним и то, что сегодня называют торговым эквайрингом.

Торговый эквайринг используют в магазинах, на заправках, в гостиницах, ресторанах – там, где чаще всего покупатель приходит к продавцу. Терминалы для торгового эквайринга отличаются по типу питания и подключения к интернету:

полностью проводные: питаются от сети и работают по проводному интернету;
частично автономные: питаются от сети, но используют беспроводной интернет;
автономные: питаются от аккумулятора и подключаются по беспроводному интернету.

Но этого оказалось недостаточно и со временем появились и другие формы эквайринга.

Интернет эквайринг

Первая успешная покупка в интернете была совершена в 1994 году. Это была покупка пиццы в Pizza Hut. С этого момента можно говорить об интернет-эквайринге — возможности безналично оплачивать покупки в интернете. Сегодня интернет-магазины не могут существовать без такого способа оплаты.

Мобильный эквайринг

Смартфоны со временем стали достаточно мощными и дешевыми. Возникла идея использовать их как POS-терминалы. В 2010 году компания Square, Inc. представила карт-ридер – небольшое устройство, которое подключалось к телефону через аудио-вход, а на сам смартфон устанавливалось приложение. Теперь телефон мог принимать безналичные платежи. Их назвали mPOS.

mPOS стали популярны у малого бизнеса, так как не требовали больших затрат на начальном этапе, а также у предпринимателей, которые работают удаленно.

Новые формы эквайринга

Расходы на покупку или аренду оборудования, а также его техническое обслуживание, привели к появлению новых способов организации эквайринга. Сегодня на рынке есть решения, с помощью которых можно принимать безналичные платежи, используя меньшее количество оборудования.

Онлайн-кассы

Онлайн-кассы появились более десяти лет назад, в 2009 году. Но активно говорить про них стали только несколько лет назад. Например, в Беларуси, при использовании обычных POS-терминалов продавцам нужно было иметь еще несколько устройств – кассовый аппарат, модуль СКНО и пр.

Онлайн-касса объединяет их в себе, работает на Android и по интерфейсу почти не отличается от смартфона. С помощью устройства сразу можно принять оплату, выдать чек, просканировать штрих-код. Так как онлайн-касса – это одно устройство, его проще обслуживать. Она удобна для ИП, небольших торговых точек, курьерских служб.

Смартфон как POS-терминал

Онлайн-кассы, mPOS – это все еще оборудование, которое нужно покупать или арендовать, обслуживать и ремонтировать. Это неудобно и часто затратно. Бесконтактную оплату сложно организовать, например, на выездных мероприятиях. Поэтому нашли другое решение – стали использовать смартфоны.

В последнее время международные платежные системы развивают инновационную технологию: tap to phone у Visa и tap on phone у MasterCard. Благодаря новой технологии смартфон может принимать оплату любыми бесконтактными способами: банковской картой, смартфоном, часами и другими устройствами. В отличие от mPOS, с новой технологией к смартфону не нужно подключать никакие дополнительные устройства для чтения карт.

На рынке есть готовые решения на основе этих технологий. Например, tapXphone – разработка белорусской ИТ-компании, которая уже работает в Беларуси, Молдове, Украине, Казахстане. С tapXphone легко предложить бесконтактную оплату за рамками устоявшихся отраслей, там, где ранее оплата банковскими картами была недоступна или неудобна: на рынках, фестивалях, в транспорте.

Новая технология поможет укрепить положение небольших компаний на рынке. Инновация подойдет, в первую очередь, малому и среднему бизнесу, так изначальные расходы меньше. Дополнительно, продавцы станут более мобильными, а это особенно важно для бизнесов, связанных с разъездами. Кассирам также не нужно проходить дополнительное обучение, так как решение интуитивно понятное и работает, как отдельное приложение на мобильном телефоне. tapXpone подходит для любых смартфонов с модулем NFC и на Android 7 и выше.

Будущее за смартфонами и планшетами

С развитием технологий размеры платежных терминалов уменьшаются, сокращается количество оборудования, увеличивается скорость его работы.

По словам Джима МакКелви, сооснователя компании Square, уменьшается зависимость бизнеса от оборудования и начинается переход от локальных систем к облачным. Предприниматели становятся менее зависимыми от устройств, так как планшеты и смартфоны способны выполнять операции классических POS-терминалов.

Новые технологии расширяют сферы применения эквайринга. Он появляется там, где раньше организовать его было сложно или даже невозможно. С каждым годом эквайринг становится доступнее все большему количеству продавцов: от ритейлеров до ремесленников.

Смартфон вместо кассы. В России появился новый законный способ приёма платежей

Российские банки начали тестировать программу, в рамках которой любой смартфон можно использовать вместо традиционного POS-терминала. В основе новой технологии лежат система быстрых платежей (СБП) и QR-коды. Эта инициатива может привести к увеличению торговых точек, принимающих безналичный расчёт. Рассказываем, как работает технология и есть ли у неё изъяны.

Издание «Коммерсант» сообщает, что СКБ-банк приступил к тестированию мобильного приложения, которое позволит смартфонам принимать платежи, словно POS-терминалы. Разработчиками опция позиционируется как удобная и полностью легальная альтернатива карточным платежам и денежным переводам. В первую очередь клиентами новой системы видятся частные предприниматели, для которых традиционный эквайринг обходится дорого. По словам представителей СКБ-банка, первыми доступ к продукту получат клиенты «Делобанка». На сайте кредитной организации отмечается, что новой опцией можно воспользоваться уже сейчас.

«Делобанк» выделяет несколько преимуществ куайринга. Во-первых, низкая комиссия — от 0,4%. Для сравнения: карточный эквайринг стоит в два с лишним раза дороже — от 1%. Во-вторых, средства зачисляются на личный счёт предпринимателя моментально. В случае с пластиком деньги задерживаются на сутки и больше. В-третьих, продавец может воспользоваться куайрингом без приобретения дополнительного оборудования и специального ПО. В традиционной схеме безналичного расчёта бизнесмены вынуждены тратиться на покупку POS-терминалов и ПО.

Как это работает?

Есть три варианта использования куайринга. Первый. Продавец через банковское приложение выводит на экран смартфона QR-код. Клиент сканирует его камерой уже своего смартфона и подтверждает платёж. Эта схема считается универсальной для любых торговых точек, начиная от салонов красоты и заканчивая продовольственными магазинами.

Второй. Продавец генерирует статический QR-код, распечатывает его и размещает на прилавке. Покупатель сканирует картинку и подтверждает оплату. Удобно для офлайн-точек и точек без эквайринга: парковки, рынки, аренда транспорта последней мили и не только.

QR-коды окружают вас повсюду. Правда, что из-за них можно потерять деньги с карты?

— Кейсы наших клиентов доказывают, что приём безналичных платежей помогает увеличить выручку. Именно поэтому более 70% торговых точек, по данным ИТ-компании «Эвотор», принимают карты. Доля безналичного торгового оборота в малом и среднем бизнесе уже превышает 50%, — говорит Андрей Романенко, генеральный директор ИТ-компании «Эвотор». «Эвотор» является кассовым оператором 25% предпринимателей в России.

Третий. Для торговли в интернет-магазинах, соцсетях и не только. Продавец генерирует QR-код и размещает его на сайте или в шапке профиля. Покупатель снова сканирует изображение и подтверждает платёж.

Важно отметить, что в каждом случае происходит фискализация чека. Квитанцию можно отправить как по СМС, так и по электронной почте. А важно это потому, что в 2019 году был принят ФЗ-54 «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчётов в РФ», который обязывает всех предпринимателей формировать фискальные чеки.

Подобная система в России применяется впервые?

И да и нет. С одной стороны, СКБ-банк — действительно первый крупный игрок, который сумел подвязать куайринг к СБП. С другой — ещё летом прошлого года Сбербанк наперекор Системе быстрых платежей от Центробанка запустил сервис «Плати QR». Последний от решения «Делобанка» отличается несколькими пунктами.

Во-первых, поскольку «Плати QR» работает не по СБП, комиссия в Сбербанке выше — от 0,6%. Что, впрочем, всё равно меньше, чем у карточного эквайринга. Во-вторых, предприниматель получает деньги не моментально, а на следующий день после транзакции. В-третьих, «Плати QR» жёстко привязан к экосистеме Сбербанка. Изначально покупатели могли расплатиться по QR-коду только через приложение Сбербанка. Сегодня опция доступна и пользователям банка «Тинькофф».

Смартфон можно превратить в POS-терминал только с помощью QR?

Нет. Все знают, что с помощью модуля NFC смартфонами можно расплачиваться в магазинах. Но есть технология, которая позволяет смартфонам принимать платежи с других телефонов или банковских карт, оборудованных NFC.

Press ESC to close